9月24日，资本邦了解到，近日，中国养老金融50人论坛在京正式发布《中国养老金融调查报告（2021）》（下称《报告》）。《报告》由引言、养老金融知识与风险认知、养老金融参与情况及未来意愿、基本养老保险认知及参与情况、养老金融活动面临的潜在挑战与完善路径五个部分构成。

在养老金融知识与风险认知方面，《报告》显示，调查对象基础金融知识正确率的平均值为59.46%，与2020年调查的61.24%相比略有下降，金融基础知识仍需进一步普及，尤其是对通货膨胀的了解有待加强。同时，49.83%的调查对象将“确保本金安全，收益多少不重要”作为其长期目标，这反映出公众的养老投资观念偏向保守。但相较于2020年，本次调查选择“确保本金安全”的人数比例下降13.46%，而选择“追上通货膨胀”的人数比例上升，这体现公众的投资理念在逐渐向保值增值的目标转变。

在养老金融参与情况及未来意愿方面，多数调查对象通过金融市场上的多元化渠道进行养老财富储备，有50.81%的调查对象偏好银行存款的方式，其次是商业养老保险（27.98%）、银行理财（26.27%）、房产（21.69%）、基金（15.59%），也有部分调查对象通过企业年金和职业年金、股票、信托、国债等方式进行养老财富储备。但仍有15.92%的调查对象尚未进行任何养老财富储备，此群体的年龄主要集中在29岁及以下和60岁及以上，其养老保障问题需要进一步关注。大多数调查对象都认识到应从较早年龄开始进行养老储备，且超过九成（96.69%）的调查对象愿意在税收优惠激励下进行市场化的养老财富储备，养老金融产品市场未来发展潜力巨大。

在基本养老保险认知及参与情况方面，《报告》显示，46.79%的城镇职工基本养老保险参保者预期的养老金水平为在职工资收入的40-60%，这与基本养老金的目标替代率（59.2%）基本持平，但高于目前的实际替代率（45%左右）。此外，调查对象对于城乡居民基本养老保险基础养老金待遇预期水平的平均值为1868.115元/月，也远远高于2020年城乡居民基本养老保险平均待遇水平（约174元/月）。由此可见，基本养老保险的待遇水平不及预期，保障压力大，应逐步完善多层次多支柱养老金体系，大力发展第二、三支柱养老金制度，提高老年人的养老保障待遇水平，满足人民群众多样化的养老保障需求。

在养老财富储备规模方面来看，近八成调查对象储备金额在50万以下，超三成调查对象养老财富储备在10万元以下，仅有22.17%的储备金额超过了50万元。总体来看，我国国民已经具备一定的养老储备意识。近六成调查对象认为应该在40岁以前就开始进行养老财富储备，但仍有15.04%的认为50岁以后才需要开始进行养老财富储备。 但就养老财富储备规模预期而言，超过八成的调查对象认为整个养老期间的财富储备规模在100万以内即可满足养老需求；不到20%的认为养老财富储备需要达到100万以上。

在中国养老金融活动的政策完善方面，《报告》建议：完善基本养老保险制度，提高保障的范围和水平；推进养老保障制度改革，完善多支柱养老金体系；深入加强养老金融教育，提高国民养老金融素养；不断创新养老金融产品，满足多元养老金融需求；持续提高养老储备意识，优化养老金融市场环境。

头图来源：图虫

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