数字金融的发展，伴随着金融服务形态发生变化，其风险特征也必然发生变化。当下是互联网时代，用户数据呈现几何数增长，大数据、机器学习算法等新兴技术手段的进步可以深层地发掘信息，提炼出最有价值的风险特征变量，开发出模型从而应用在风险领域中，减少金融机构的风险发生。

现如今，在政策的推动下，小微企业备受扶持，许多金融机构都将目光转向了小微企业贷款。与此同时，小微企业相比中大型企业来说，抵抗风险的能力较弱，加之小微企业的信息不对称问题，很多金融机构只能“望而生畏”。

业内人士指出，随着越来越多企业开启数字化变革，加强多方互信、进一步促进信息的安全流动已成整个行业的重要需求。在用技术解决互信问题基础上，2021年，数字金融与实体经济应该会有更多融合，进一步帮助更多客户获得普惠金融服务，为小微企业和消费者带来更多福利。

作为国内领先的独立AI技术平台，百融云创多年来在数字科技发展风口之下，持续科技创新，赋予金融领域更多科技属性。在帮助银行等金融机构进行智能决策方面，百融云创依托机器学习、深度学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术，为银行等金融机构提供全生命周期的智能产品及服务，实现高效资产管理。

以人工智能技术为支撑，百融云创设计了包括贷前、贷中、贷后在内的全生命周期服务流程。贷前主要是进行反欺诈识别，通过百融的风险预估模型，对小微企业过去的信用记录进行筛查，必要时会辅助以人工的精细化审批；贷中则是实时监控，在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户，进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户；贷后管理是依托多维贷后评分和工具，实现贷后客群的灵活分案、流传，并结合智能语音机器人，有效提升还款率，对金融机构的业务体系升级有极大帮助。

针对有稳定纳税的小微企业法人或小微企业主，百融云创可以为金融机构建立全线上自动进件审批的小微企业税贷产品，包括：贷款对象、目标区域、期限、额度、利率、授信方式、还款方式等。此外，应用场景上还包括为批发零售商铺主设计小微商户贷产品，同进围绕小微群体开发线上经营性房抵贷贷款产品。在小微风险体系建设方面，百融云创已积累了丰富的经验，可根据金融机构需求提供标准化和定制化小微风险产品设计。

近些年国家对于小微企业的扶持力度较大，最直接的就是在各地建立信用服务平台。在此过程中，百融云创积极与相关政府部门协作，承建了多个信用服务平台，充分发挥多年来在赋能金融信贷业务及产品设计、研发等方面的优势，提升平台中小微企业信用水平，有效解决银企双方之间信息不对称的问题。

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